????11月11日，“光棍節”，今年你脫“光”了嗎？緣分靠天定，不過財運就要靠自己了。對于單身族來說，理財或許是一件陌生的事情，但時不我待，現在不理財，小心財不理你。
????如何從零開始走上成“財”之路？本期，記者采訪了幾個80后單身族，看看他們的故事中是否有你的身影，同時也聽聽理財師們的建議。
????“只有消費的錢，沒有理財的錢”
????檔案主人：小王，芳齡27歲，東北大妞
????來寧波三年多了，小王用“安定”來形容自己的生活。現在她在本地一家媒體工作，“我的崗位收入比較固定，每月稅后收入約4000多元，除去房租水電每月500元、話費交通每月300元，還有飲食500元，生活雜費700元，每年能省下來24000元。”
????理論上，小王每年能存2萬多，不過因為每年要出去旅游一兩次，還要回東北老家探親，花銷也不小，“算下來，一年能存1萬多就差不多了”。
????一年1萬元，三年差不多3萬元。小王是怎么安排這筆錢的呢？“現在都放在活期里”。為什么不存定期或者買基金之類的？除了懶得折騰，小王說這里面也有自己的考慮。
????“存定期這些錢一年也就幾百元利息，還不能隨時取用，而且就算存定期，我只能接受半年期的，最長也就一年，懶得去弄了。而且現在老家在拆遷，我想著，說不定要幫襯著家里一些，就先放著吧。”
????除了定期，也有朋友跟小王提起過基金之類的理財渠道，不過她覺得“基金現在收益也太差了，如果選擇基金定投，又要連續堅持好幾年，也是不能挪用的。炒股倒是聽說做得好收益挺高，但是我又不知道風險在哪里，不知道怎么炒。如果有大筆資金也就算了，關鍵是現在只有消費的錢，沒有多余理財的錢”。
????提到理財，小王說身邊很多朋友都有類似情況。“有個朋友是寧波本地人，家境一般，父母有房，也是差不多情況，一旦攢錢了，就買車、美容，就當是為自己投資了，不太會考慮到怎么理財去錢生錢。”
????建議：將基金定投當強制儲蓄
????吳思慧中國銀行(601988,股吧)(行情 股吧 資金流)寧波市分行理財師
????總的來說，王小姐對自己的生活還是具有一定規劃的，對收支情況有較清晰的了解，量入為出，有一定積蓄。建議王小姐每月支取一部分資金做基金定投。對于年輕人來說，基金定投可以積少成多，起到很好的強制儲蓄作用；在每月較少的現金流情況下，用較少的投入獲得資本市場的回報。
????另外，備用金可以配置銀行短期理財產品，如中國銀行日積月累人民幣理財產品，可以在每個工作日9:30-15:30隨進隨出，既具有很高的流動性，又可以獲得比活期高4倍以上的收益。
????“股市太爛，做點基金定投算了”
????檔案主人：小謝，26歲青年，甬漂
????跟小王一樣，小謝在寧波工作也三年多了，目前在一家保險公司上班，還處于事業奮斗期，不過在老家已經備好房子了。因為工作接觸理財的概念比較多，加上朋友中也有做投資理財的，小謝對自己的財務安排很有計劃，不僅習慣記賬，還開了基金定投賬戶和保險賬戶等。
????“剛畢業的時候工資很低，月薪才1000多元，也沒錢理財，能養活自己就不錯了。后來慢慢漲上來，現在每月薪資6000元出頭，慢慢也就有點積蓄了。今年開年，我在媽媽贊助下開了一個基金定投賬戶，自己每月拿出2000元，媽媽還贊助了1000元。現在股市實在太爛了，基金還好一點。此外，我還投保了一份重疾險和一份意外險，每年2000元左右，添個保障。”
????小謝說自己很節儉，平時會記賬，每月最大的兩筆開支就是買書和請客吃飯，“節儉不等于小氣，我請客挺大方的，這和買書一樣，也是對自我的一種投資。”這樣，小謝每月能存下2000元。
????“我朋友中有從事理財投資的，接觸多了，我真心覺得現在中國理財市場缺少專門的理財顧問，市場上收益稍高的理財產品門檻都很高。我現在存下來的錢都放在活期了，夠不上高收益，至少能靈活取用。”
????建議：量入為出較為可取
????吳思慧中國銀行寧波市分行理財師
????小謝的理財和消費習慣都比較可取，量入為出，并有自己的理財規劃，基金定投確實是比較適合年輕人的理財方式。可能因為職業的關系，比起時下很多年輕人都沒有為自己購買保障保險或者理財型保險的意識，小謝的保險意識也比較強。
????對于閑余資金，建議預留3-6個月左右的日常家庭支出作為應急備用金。應急備用金是作為日常應對家庭臨時性、突發性的支出而必須預留出來的資金，而非日常家用。建議購買銀行的短期理財產品，如中國銀行的中國紅貨幣寶，可以在每個工作日的交易時間隨進隨出，既具有很高的流動性，又可以獲得比活期高5倍以上的收益。
????均衡配置積累原始資本
????檔案主人：胡小姐，80后單身女，象山人
????2008年開始工作，胡小姐工齡快5年了。相比其他受訪者，胡小姐的工作更為特殊一點，她本人就是銀行職工，更接近理財。那她在理財方面是否更加成熟，能給我們單身族更多的借鑒呢？
????胡小姐現在住在父母購置的房子里，目前每月有5000元房貸，力所能及范圍內，她每月也要負擔一些按揭。因為工作沒幾年，胡小姐也說自己“原始積累的資本不多”，但是理財方面，她有自己的規劃和布局。
????“從2008年開始，我就開始基金定投，每月1000元。我也聽到很多人說基金定投不賺錢，但我覺得市場下行的時候，基金份額增多，這就是定投的優勢體現了。其實，對于年輕人來說，每月1000元，不存也就花了，隨便去商場買雙靴子都不止1000元，錢花出去根本看不出來。而基金定投雖然不見得是很好的盈利方式，對于年輕人來說，卻是很好的強制儲蓄的方法。”
????除了基金定投，胡小姐還配置了一些理財產品和貨幣基金。“大筆閑置資金就放在理財產品里，雖然理財收益有多有少，不過銀行產品很多，總比活期劃算，我一般都買半年至一年期的產品。此外，我還買了貨幣基金，作為備用金。定投和理財產品流動性差，貨幣基金隨時可以贖回，而且收益也還好。”
????很多年輕人在理財時會忽視保險產品，作為專業人士的胡小姐則在幾年前就選擇投保了一份現金價值比較高的理財型保險產品，附加人壽保險功能。
????建議：消費型險種更適合白領
????毛彤巍光大銀行(601818,股吧)(行情 股吧 資金流)寧波分行理財師
????作為一位銀行從業人員，胡小姐有豐富的金融知識，在理財配置上比較合理。基金定投長期投資、分攤風險的功能比較適合年輕人作為強制儲蓄。目前，多家銀行推出了智能定投產品，通過在市場低估的時候增加定投金額、在市場高估的時候減少定投金額來提高定投的有效性。胡小姐可以考慮選擇智能定投的方式。
????另外，從保險配置的先后順序來說，理財型保險更偏重強制儲蓄的功能，胡小姐這樣的白領人士更應該選擇意外險、重大疾病險等消費型險種，這些險種往往保障范圍更廣，更符合年輕人的保險需求。
????勿以錢少而不為積少成多是正道
????“不去透支能用多少算多少”
????檔案主人：留溫(昵稱)，80后單身女，本地人
????作為一位大齡單身女郎，單身、年齡都已經成為留溫的禁忌詞匯了。從事廣告業多年，屬于留溫的緣分一直沒來，而對于理財，她也是抱著隨緣的心態。
????“我這人最不會理財了，原來好不容易買了點基金，一直都被套著。原本是圖個方便，基金定投不用自己去管，也約束一下自己，能每月固定存點錢。但是定投了快三年，投入2萬多，也沒有收益，現在實在灰心了，今年4月我已經取消了定投，不過錢還在賬戶上沒取出來，現在也不知道凈值還有多少。”
????留溫將自己定位在享受型，“就算賺了錢，存了一點也都會再花出去，比如去旅游一趟，買個大件小件的。”至于自己有多少年薪，留溫也從來沒算過，“永遠不知道自己錢包里有多少錢，不過之前在父母資助下買了一輛車子”。
????“我的概念就是讓錢在自己手中自由掌控，不會去透支去拮據，能用多少就用多少，一般會留點以備有個急用啥的。有時候，我也想著能讓錢多生點錢，所以才去買基金，但是失望而歸。看著現在這景氣，我是更不指望了，反正目前對理財產品之類都沒太大興趣。倒是有人說買個保險有點保值，還在糾結中呢。”
????建議：理財需養成習慣持之以恒
????毛彤巍光大銀行寧波分行理財師
????留女士的情況在市民中很普遍。確實，這兩年股票基金的投資收益并不理想，在理財的道路上往往遇到很多的艱難險阻。但理財不僅僅是投資，更重要的是養成習慣，持之以恒。
????建議留女士首先從記賬做起，養成理財的習慣，雖然她的消費觀是不透支，但也需要建立自己的家庭財務報表，確定長期和短期需求，并為自己其他需求早做打算。
????人無遠慮，必有近憂，預備緊急備用金是必須的，一般來說通常要準備3-6個月支出的緊急備用金，需要準備多少也來源于你的記賬，記賬是所有理財的開始。
????記者手記
????你是在門里，還是在門外
????在記者的采訪中，單身者理財往往會出現兩極化的趨勢，有人已經入門，有人還在門外不得其法。“沒錢怎么理財”、“吃光用光省心”，會這么想的大部分年輕人賬戶里的數額往往幾年都沒什么變化；而開始理財的人，可能喜歡記賬，知道量入為出；可能喜歡多留心理財的話題，知道積少成多。一年兩年看不出變化，但九年十年后，這個區別可能就很大。所謂量變引起質變，就取決你當下有沒有行動了。 | 
