????3月31日，中國郵政儲蓄銀行在北京舉辦新聞發(fā)布會，發(fā)布2014年度《普惠金融報(bào)告》和《社會責(zé)任報(bào)告》。
????該份《普惠金融報(bào)告》作為郵儲銀行第二次以普惠金融為主題編制的專項(xiàng)報(bào)告，重點(diǎn)突出郵儲銀行不斷夯實(shí)和提升核心競爭力，致力于從普惠金融事業(yè)的“先行者”向“推動者和引領(lǐng)者”的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。報(bào)告以普惠金融發(fā)展歷程為切入點(diǎn)，從其內(nèi)涵和外延、產(chǎn)品創(chuàng)新、發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、社會責(zé)任等方面，著重介紹了郵儲銀行在服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)方面做出的積極探索。
????該份《社會責(zé)任報(bào)告》主要包括心、治、行三個(gè)篇章，是2013年報(bào)告的延續(xù)和拓展，重點(diǎn)介紹了郵儲銀行踐行普惠金融十件大事、優(yōu)化公司治理架構(gòu)、健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系、提升服務(wù)社會能力、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、情系民生回饋社會、支持生態(tài)文明建設(shè)、構(gòu)建員工成長家園方面的積極實(shí)踐。報(bào)告編寫從利益相關(guān)方的期望和訴求出發(fā)，以“社會熱點(diǎn)聚焦”、“郵儲銀行主動回應(yīng)”的方式清晰地闡述了郵儲銀行在2014年積極應(yīng)對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢，認(rèn)真貫徹落實(shí)國家各項(xiàng)方針政策，主動踐行大型商業(yè)銀行肩負(fù)的責(zé)任使命所開展的工作以及取得的成績。
????中國郵政儲蓄銀行董事長李國華表示：“面對經(jīng)濟(jì)‘新常態(tài)’，在經(jīng)濟(jì)增速換擋期和全面深化改革的攻堅(jiān)期，郵儲銀行作為一家國有大型商業(yè)銀行，始終堅(jiān)持發(fā)展主題不動搖，從國家發(fā)展戰(zhàn)略和構(gòu)建和諧社會的高度出發(fā)，致力于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，踐行好發(fā)展普惠金融的社會責(zé)任?！?/span>
????做好普惠金融 郵儲銀行有其天然的稟賦
????“十八屆三中全會決定中明確提出，發(fā)展普惠金融。這更加堅(jiān)定了我們做好普惠金融的信心。普惠金融是一項(xiàng)基本人權(quán)，做好普惠金融，郵儲銀行有其天然的稟賦，網(wǎng)點(diǎn)眾多就是最大優(yōu)勢。”郵儲銀行行長呂家進(jìn)在參加2015年博鰲亞洲論壇普惠金融分論壇時(shí)表示。
????郵儲銀行自成立以來，始終秉承“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣”的方針，恪守“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的承諾，獨(dú)樹一幟地堅(jiān)持探索普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路。
????作為全國網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最大、覆蓋面最廣、服務(wù)客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行，截至2014年末，郵儲銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近4萬個(gè)，其中71%以上分布在縣及縣以下地區(qū)，服務(wù)客戶超過4.7億人，服務(wù)觸角遍及廣袤城鄉(xiāng)，構(gòu)建了“延伸城鄉(xiāng)金融服務(wù)最后一公里”的服務(wù)體系。
????郵儲銀行依托強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，努力填補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白，全力推進(jìn)“新農(nóng)保”全覆蓋工作，開辦代收農(nóng)電費(fèi)、水費(fèi)，代發(fā)糧食直補(bǔ)款、最低保障金等十幾項(xiàng)惠農(nóng)代收代付服務(wù)。同時(shí)，全面開展自助終端助農(nóng)取款工作，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村居民小額取款“不出村、零成本、無風(fēng)險(xiǎn)”。并針對農(nóng)村務(wù)工人員推出“農(nóng)民工特色銀行卡”、“鄉(xiāng)情卡”、“綠卡通·福農(nóng)卡”等客制化銀行卡，為農(nóng)民提供資費(fèi)結(jié)算優(yōu)惠，滿足異地結(jié)算需求。
????創(chuàng)新?lián)７绞?加碼“三農(nóng)”金融服務(wù)
????“郵儲銀行自成立以來，就始終堅(jiān)持服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的戰(zhàn)略定位?！编]儲銀行副行長徐學(xué)明在發(fā)布會上表示。該行將不斷通過組織架構(gòu)完善、服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、人員優(yōu)化提升，努力成為普惠金融的推動者與引領(lǐng)者。
????當(dāng)前，農(nóng)村金融依然是我國金融體系中的最薄弱環(huán)節(jié)，普遍存在融資難題，究其根本性原因則是農(nóng)村抵押擔(dān)保難。
????作為大型國有商業(yè)銀行，郵儲銀行始終將“三農(nóng)”金融服務(wù)放在發(fā)展與改革的重要戰(zhàn)略位置，加大研究開發(fā)力度，不斷創(chuàng)新?lián)７绞?，秉承“平臺”發(fā)展理念，重點(diǎn)打造“銀政、銀協(xié)、銀擔(dān)、銀保和銀企”五大合作平臺，共同解決農(nóng)村地區(qū)融資難、融資貴問題。
????“由農(nóng)技協(xié)出面，將農(nóng)民組織在一起，統(tǒng)一跟郵儲銀行貸款。做的最漂亮的是四川省眉山市。眉山市書記跟我說，每個(gè)月可以從郵儲貸出大量資金，每一個(gè)農(nóng)民手上都有，這使我很感動。”出席2015年博鰲亞洲論壇的中國科協(xié)副主席陳章良點(diǎn)贊郵儲銀行的“銀協(xié)”擔(dān)保合作模式。
????此外，郵儲銀行還積極開展“三權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)。其中，土地承包經(jīng)營權(quán)貸款已在黑龍江、遼寧等6家分行開展；林權(quán)抵押貸款也在江西、福建等17個(gè)分行開辦了業(yè)務(wù)，累計(jì)放款超過13億元。
????同時(shí)，郵儲銀行還鼓勵(lì)各地結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，嘗試和推廣多種抵押擔(dān)保創(chuàng)新。積極將大型農(nóng)機(jī)具、大額農(nóng)業(yè)訂單、涉農(nóng)直補(bǔ)資金、土地流轉(zhuǎn)收益、設(shè)施大棚、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)等嘗試納入抵質(zhì)押物的范圍，為“三農(nóng)”領(lǐng)域提供更加多樣化的融資支持。
????“商業(yè)銀行成本之中風(fēng)險(xiǎn)成本是最高的。當(dāng)前郵儲銀行的資產(chǎn)不良率非常低，只有0.64%?？刂谱∵@樣的風(fēng)險(xiǎn)，就有了發(fā)展普惠金融的商業(yè)可持續(xù)條件?！眳渭疫M(jìn)表示。
????郵儲銀行一直將風(fēng)險(xiǎn)防控放在工作首位，注重國際經(jīng)驗(yàn)借鑒，從文化建設(shè)、信貸技術(shù)、人員管理、合規(guī)建設(shè)、系統(tǒng)支撐以及社會金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)等方面，全面做好普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)控制。
????多措并舉 拓寬“小微”融資通道
????在今年政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理特別將“小微企業(yè)融資難融資貴問題突出”列入我國當(dāng)前發(fā)展中面臨的主要困難和挑戰(zhàn)。
????2014年，郵儲銀行通過打造“銀政、銀擔(dān)、銀企”合作平臺，豐富小微企業(yè)營銷渠道，擴(kuò)大服務(wù)范圍；創(chuàng)新“特色支行+產(chǎn)業(yè)鏈”的新型小微服務(wù)模式，為海洋漁業(yè)、中藥材等八大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)以及連鎖、科技兩大類型企業(yè)提供集約化服務(wù)；完善產(chǎn)品序列，全行小微貸款專屬產(chǎn)品接近60個(gè)；通過引入“政府增信”、“行業(yè)自律”、“產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動”系列機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈的“小大聯(lián)動，鏈?zhǔn)介_發(fā)”。
????“銀政合作已被實(shí)踐證明是金融服務(wù)‘三農(nóng)’及小微企業(yè)的一種有效方式。”兩會期間，郵儲銀行董事長李國華提出了破解小微企業(yè)融資難融資貴問題的政策建議。
????李國華認(rèn)為，“引入政府增信機(jī)制，一方面可以緩解銀企間的信息不對稱性；另一方面，政府代償亦使銀行得以適當(dāng)放松對’抵質(zhì)押物的硬性要求，從而提高小微企業(yè)融資的可獲得性”。
????據(jù)悉，通過深化銀政合作，郵儲銀行2014年度小微企業(yè)貸款增速快于同業(yè)，利率低于同業(yè)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的宏觀環(huán)境下，初步探索出了一條商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展路徑?！?span lang="EN-US">2015年，郵儲銀行將結(jié)合國家政策導(dǎo)向，大力推動‘政府增信、組合擔(dān)保’小微信貸模式”呂家進(jìn)表示。
????截至2014年底，郵儲銀行已累計(jì)為1200萬戶小微企業(yè)提供了超過2萬億元的融資支持，小微貸款余額達(dá)到5574億元，占全行各項(xiàng)貸款余額的34.57%，戶均年貸款不足百萬元，處同業(yè)最低水平，遠(yuǎn)低于全國平均280萬元水平。
????作為郵儲銀行服務(wù)小微企業(yè)的公益項(xiàng)目，郵儲銀行自2010年起，連續(xù)五年舉辦“創(chuàng)富大賽”。2014年，更是將融資支持向涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)和縣域小微企業(yè)傾斜，全面升級為“郵儲銀行青年涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富大賽”，為城鄉(xiāng)中小微企業(yè)搭建起“資金支持、品牌傳播、技術(shù)指導(dǎo)、商業(yè)模式交流”四位一體的綜合助力平臺。
????發(fā)力社區(qū)居民服務(wù)?撬動住房金融
????2014年，郵儲銀行加大社區(qū)金融服務(wù)力度，通過全國規(guī)模最大的通存通兌網(wǎng)絡(luò)，為城鄉(xiāng)居民搭建起了資金往來的綠色通道。郵儲銀行在繼續(xù)做好代收代發(fā)、公共繳費(fèi)等服務(wù)的基礎(chǔ)上，針對全國不同地區(qū)代收代發(fā)工作特點(diǎn)，為老齡用戶、流動務(wù)工者等提供更加便捷的服務(wù)。
????截至2014年底，郵儲銀行為全國9878萬人提供養(yǎng)老金代收代發(fā)服務(wù)，其中代發(fā)養(yǎng)老金6,4374萬筆，交易金額5870多億元。并做好“新農(nóng)保”、醫(yī)保等代發(fā)代繳服務(wù)。
????此外，郵儲銀行在住房金融服務(wù)方面持續(xù)發(fā)力，加大住房消費(fèi)類貸款的投放力度，在貸款資源上給予重點(diǎn)傾斜，著力解決人民群眾購房難題，重點(diǎn)滿足普通居民剛性住房需求。截至2014年底，郵儲銀行累計(jì)發(fā)放住房貸款5000余億元，其中當(dāng)年新增住房貸款近1040億元，筆均僅36萬元。
????除了加大對住房金融的傾斜力度之外，郵儲銀行還在積極探索盤活存量住房貸款，提升房貸的投放能力。
????2014年7月25日，郵儲銀行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行“郵元2014年第一期個(gè)人住房貸款證券化產(chǎn)品”，試水住房貸款資產(chǎn)證券化。該產(chǎn)品規(guī)模為68.14億元，基礎(chǔ)資產(chǎn)為23680筆個(gè)人住房貸款，覆蓋全國12個(gè)主要城市地區(qū)，騰出信貸規(guī)模專項(xiàng)用于個(gè)人住房消費(fèi)貸款投放。
????借力“互聯(lián)網(wǎng)+” 升級農(nóng)村金融服務(wù)
????“互聯(lián)網(wǎng)是一項(xiàng)技術(shù)，它會如同電的發(fā)明一樣將改變一個(gè)時(shí)代?！眳渭疫M(jìn)在2015年博鰲亞洲論壇期間接受媒體采訪時(shí)表示?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”是李克強(qiáng)總理在今年政府工作報(bào)告所提出的，它的提出意味著我國要通過互聯(lián)網(wǎng)，對各行各業(yè)進(jìn)行融入、滲透甚至改造，從而提高全行業(yè)的運(yùn)行效率、管理水平以及競爭能力。
????在互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融正在為不斷滿足廣大城鄉(xiāng)居民日益多樣化的金融需求提供新思路。“互聯(lián)網(wǎng)金融具有交易成本低、覆蓋范圍廣、服務(wù)效率高等先天優(yōu)勢，與發(fā)展普惠金融高度契合?！编]儲銀行副行長徐學(xué)明在發(fā)布會上表示。
????為此，郵儲銀行依托便利快捷的手機(jī)終端，充分考慮客戶特點(diǎn)，設(shè)計(jì)了一系列手機(jī)銀行產(chǎn)品，滿足不同客戶群體的需求。如利用微銀行覆蓋社交群體；通過客戶端涵蓋智能和非智能手機(jī)客戶；推出便捷版，滿足外來務(wù)工及縣鄉(xiāng)以下客戶群需要；借助萬能卡覆蓋偏遠(yuǎn)地區(qū)及資金需求量大的群體等。除基礎(chǔ)金融服務(wù)外，郵儲銀行手機(jī)銀行還提供商旅服務(wù)以及手機(jī)充值、購買游戲點(diǎn)卡、電影票等生活服務(wù)產(chǎn)品，更加貼近客戶生活，做到手機(jī)銀行的全功能服務(wù)。
????此外，郵儲銀行在移動金融方面，加快與社交媒體的融合，逐步推出了微銀行系列產(chǎn)品，覆蓋了微信、微博、易信以及支付寶錢包等主流社交平臺，成為國內(nèi)第一家提供微博銀行和易信銀行服務(wù)的商業(yè)銀行。
????在移動支付領(lǐng)域，郵儲銀行推出了NFC移動支付服務(wù)，并逐步探索發(fā)展移動展業(yè)，通過移動終端為客戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前，小額信貸移動展業(yè)功能已在福建、河北成功試點(diǎn)，信貸員使用具有高安全技術(shù)的PAD終端，做到貸前和貸后的全流程管理，并將逐步實(shí)現(xiàn)“現(xiàn)場受理、實(shí)時(shí)審批、當(dāng)日簽約、次日放款”。
????實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略?建設(shè)美麗中國
????建設(shè)綠色生態(tài)文明，關(guān)系百姓福祉與社會的可持續(xù)發(fā)展。
????“商業(yè)銀行作為國內(nèi)金融資源配置的重要主體，發(fā)展普惠金融，就是要主動適應(yīng)綠色發(fā)展的要求，積極實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動?！眳渭疫M(jìn)說。
????因此，郵儲銀行將“綠色信貸”作為支持“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的重要舉措，從戰(zhàn)略高度大力發(fā)展綠色金融，通過推行綠色信貸理念、完善綠色信貸政策、強(qiáng)化信貸管理機(jī)制，加大對節(jié)能減排、低碳環(huán)保以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造領(lǐng)域的金融支持，有力促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展。
????截至2014年末，郵儲銀行綠色信貸余額548.82億元，比年初增長150億元，增長幅度達(dá)到37.61%，減少消耗標(biāo)準(zhǔn)煤277.71萬噸，二氧化碳減排666.51萬噸。
????李國華指出，“普惠金融理念，不僅僅意味著只關(guān)注‘三農(nóng)’和小微企業(yè)，也要服務(wù)于國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的核心領(lǐng)域?！?/span>
????近年來，郵儲銀行堅(jiān)持綠色信貸、支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)營理念，對水電、核電等綠色清潔能源領(lǐng)域企業(yè)以及交通運(yùn)輸領(lǐng)域企業(yè)提供了大量的信貸支持，貸款余額占比超過50%。通過設(shè)立項(xiàng)目組為遼寧紅沿河核電站、雅礱江流域水電開發(fā)以及全國高速ETC聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目提供融資支持和資金結(jié)算等一攬子服務(wù)。并全力支持紹興中心城建、海寧城郊建設(shè)投資公司等企業(yè)對于保障房的建設(shè)和舊城改造工程，加快審批速度，確保資金及時(shí)到位，項(xiàng)目順利開工。
????此外，郵儲銀行還加大公益活動的參與力度，注重金融知識的普及性公益宣傳，先后開展了“普及金融知識萬里行”等活動。2014年，郵儲銀行共開展金融知識普及活動32000余次，發(fā)放宣傳資料1137余萬冊，受惠群眾近2000萬人。
????據(jù)悉，2014年，郵儲銀行多次榮獲“最具社會責(zé)任銀行”、“最佳普惠金融機(jī)構(gòu)”、“最佳小微企業(yè)金融服務(wù)銀行”、“最值得百姓信賴的銀行”、“年度最具責(zé)任感企業(yè)”等殊榮。郵儲銀行董事長李國華也憑借在“普惠金融”方面取得的卓越成績，獲評《銀行家》雜志評選的“2014年度十大金融人物”稱號。
????郵儲銀行董事長李國華表示：“郵儲銀行將積極適應(yīng)銀行業(yè)的新常態(tài)，進(jìn)一步深化改革，加快轉(zhuǎn)型升級，踐行普惠金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，承擔(dān)大行責(zé)任，創(chuàng)造社會效益，實(shí)現(xiàn)多方共贏，為實(shí)現(xiàn)偉大‘中國夢’做出更大的貢獻(xiàn)！” | 
