從2014年11月至今，央行已多次降息，一年期存款基準(zhǔn)利率已下降至1.5%，而專家們認(rèn)為未來(lái)仍有降息空間。低利率時(shí)代來(lái)臨。雖然說(shuō)存錢是最安全的“籃子”，但收益率越來(lái)越低，難道就沒(méi)有既能取得更高穩(wěn)健投資收益的其他渠道嗎？當(dāng)然有！
寶類產(chǎn)品 適合配置活期流動(dòng)資金
“連續(xù)降息降準(zhǔn)對(duì)余額寶這類依靠同業(yè)拆借的息差進(jìn)行獲利的理財(cái)產(chǎn)品沖擊最大。”有理財(cái)師說(shuō)。記者注意到，1月8日，余額寶的七日年化收益率已經(jīng)降至2.6810%。目前，寶類產(chǎn)品7日年化收益率跌入“2”時(shí)代，更多的在3%的邊緣徘徊。不過(guò)，寶類產(chǎn)品的利率仍然高于定期存款，而且余額寶尚沒(méi)有真正出現(xiàn)過(guò)投資風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)專家建議，規(guī)劃這部分配置時(shí)，可以當(dāng)成活期現(xiàn)金來(lái)考慮。余額寶、貨幣市場(chǎng)基金這類產(chǎn)品適合作為現(xiàn)金管理工具，用于資金短期投資。雖然受降息影響，貨幣基金的收益率也在逐步下滑，但由于流動(dòng)性方面的優(yōu)勢(shì)，貨幣基金依然是投資者現(xiàn)金管理工具的首選。
理財(cái)產(chǎn)品
盡量選擇中長(zhǎng)期產(chǎn)品
對(duì)于缺乏專業(yè)投資技能的個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)仍是2016年較為穩(wěn)健的投資方式。
“購(gòu)買中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品是目前最優(yōu)的策略配置，一般中長(zhǎng)期理財(cái)收益高于短期理財(cái)收益，并且可提前鎖定高收益。”有銀行業(yè)人士表示，最近需要購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者，盡量選擇買中長(zhǎng)期產(chǎn)品，可以不受后期產(chǎn)品收益下滑影響。從流動(dòng)性考慮，銀行開放式理財(cái)產(chǎn)品是種相對(duì)不錯(cuò)的選擇。凈值型產(chǎn)品采用開放式管理，不設(shè)預(yù)期收益，非保本浮動(dòng)，通常約定最短持有期。當(dāng)流動(dòng)性需求降低時(shí)，也能方便地直接購(gòu)買封閉式的理財(cái)產(chǎn)品，獲得更高的理財(cái)收益。
個(gè)人大額存單
收益率高，提前支取有優(yōu)惠
相比余額寶，大額可轉(zhuǎn)讓存單安全性更高，收益率也不錯(cuò)，但變現(xiàn)能力相對(duì)差些，需要通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓才能提前獲取現(xiàn)金。
相比一般的存款及理財(cái)產(chǎn)品，大額存單具有安全性高、靈活性大、收益率高等優(yōu)勢(shì)。大額存單還可作為出國(guó)保證金開立存款證明，也可用作貸款抵押，這些功能是理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法相比的。大額存單在提前支取方面還更有優(yōu)惠。定期存款提前支取利息只能按活期計(jì)息，而大額存單提前支取會(huì)給予分段式計(jì)息方式，可以保證較高的利息收益。“應(yīng)盡早利用較長(zhǎng)期限的大額存單鎖定收益。”有理財(cái)經(jīng)理建議。
國(guó)債
資金最好3年至5年不動(dòng)
“進(jìn)入降息通道，理財(cái)產(chǎn)品的收益也會(huì)不斷走低，對(duì)于習(xí)慣追求固定收益的投資者而言，可以選擇國(guó)債來(lái)提前鎖定利率風(fēng)險(xiǎn)。”理財(cái)師建議。
國(guó)債分兩類，一是可以在交易所交易的記賬式國(guó)債，二是不上市流通的儲(chǔ)蓄式國(guó)債，其中儲(chǔ)蓄式國(guó)債定期在銀行發(fā)售，利率相對(duì)較高，目前票面利率大約為4%，但購(gòu)買相對(duì)困難，需要去銀行排隊(duì)，往往一天就發(fā)售完畢；也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行等渠道購(gòu)買。記賬式國(guó)債可以在二級(jí)市場(chǎng)交易，投資者可以在任何時(shí)候購(gòu)買，但收益率也隨市場(chǎng)變化而變化，投資者可能面臨短期被套的風(fēng)險(xiǎn)。 （據(jù)新快報(bào)） | 
