成就一：加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，提升征信信息安全 一是完善征信管理法規(guī)制度建設(shè)。2013年，國(guó)務(wù)院頒布了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，中國(guó)人民銀行配套出臺(tái)了《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》、《企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法》、《征信投訴辦理規(guī)程》等一系列制度及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，初步形成以《征信業(yè)管理?xiàng)l例》為主，由行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)成的多層次征信法規(guī)制度體系，在保障征信信息安全和信息主體權(quán)益的前提下，在制度層面為征信體系的發(fā)展提供了保障。 二是加強(qiáng)征信合規(guī)管理，牢牢守住征信信息安全防控風(fēng)險(xiǎn)底線。中國(guó)人民銀行大力建立健全征信管理規(guī)章制度，通過(guò)建立和完善征信管理監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作力度、完善征信合規(guī)管理溝通協(xié)調(diào)機(jī)制、推廣使用信用報(bào)告查詢前置系統(tǒng)、大力整頓征信市場(chǎng)亂象等方式，通過(guò)“人防+技防”建設(shè)夯實(shí)征信信息安全防線，有效遏制了征信信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住了征信信息安全防控風(fēng)險(xiǎn)底線。 成就二：征信市場(chǎng)“政府主導(dǎo)+市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)”的發(fā)展模式初步形成 一是建設(shè)覆蓋全國(guó)的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。國(guó)家為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)，由中國(guó)人民銀行于2005年籌建了覆蓋全國(guó)的、集中統(tǒng)一的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱“數(shù)據(jù)庫(kù)”），數(shù)據(jù)庫(kù)接入機(jī)構(gòu)涵蓋銀行、小額貸款、融資性擔(dān)保、消費(fèi)金融、住房公積金、證券、保險(xiǎn)、信托、社保基金等各類金融機(jī)構(gòu)及其他組織，實(shí)現(xiàn)了以金融信息為主的全國(guó)區(qū)域、主體、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的全覆蓋。數(shù)據(jù)庫(kù)信息以銀行信貸信息為主，還包括證券、保險(xiǎn)、信托、外匯、融資租賃、擔(dān)保等類金融信息，以及社保、公積金、環(huán)保、欠稅、民事裁決與執(zhí)行等公共信息。數(shù)據(jù)庫(kù)依托覆蓋全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)為金融機(jī)構(gòu)、信息主體提供查詢服務(wù)，信用信息廣泛應(yīng)用于各類放貸機(jī)構(gòu)分析客戶包括小微企業(yè)客戶信用狀況、發(fā)放貸款及信貸業(yè)務(wù)管理。截至2018年3月末，個(gè)人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)分別為3285家和3236家，累計(jì)收錄9.57億自然人和2524萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織的信用信息，為減少信息不對(duì)稱、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)發(fā)揮了重要作用。 二是發(fā)放個(gè)人征信牌照,增加征信有效供給。中國(guó)人民銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于建立覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)和推動(dòng)實(shí)施國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的重要講話精神，在總結(jié)個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)芝麻信用、騰訊征信等8家市場(chǎng)機(jī)構(gòu)聯(lián)合中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，根據(jù)“共商、共建、共享、共贏”原則，組建了市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)-百行征信有限公司。2018年1月31日，中國(guó)人民銀行向百行征信有限公司發(fā)放個(gè)人征信牌照；5月23日，百行征信有限公司舉行揭牌儀式。批設(shè)首家市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的新舉措，是互聯(lián)網(wǎng)金融整頓的新成果，是征信領(lǐng)域發(fā)揮“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的新優(yōu)勢(shì)，是加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)的新閘口，是降低社會(huì)交易成本、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、改善普惠金融、提高社會(huì)信用服務(wù)水平的新設(shè)施，是個(gè)人征信領(lǐng)域強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的新范式。 三是推動(dòng)企業(yè)征信市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放。2016年5月聯(lián)合商務(wù)部發(fā)布公告，對(duì)外商投資設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)實(shí)行國(guó)民待遇。2017年10月，中國(guó)人民銀行上海總部為國(guó)際企業(yè)征信機(jī)構(gòu)鄧白氏公司在上海設(shè)立的華夏鄧白氏辦理企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案。2018年5月，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部接受英國(guó)跨國(guó)征信集團(tuán)益博睿在境內(nèi)設(shè)立的子公司益博睿征信（北京）有限公司的備案申請(qǐng)。 四是信用評(píng)級(jí)國(guó)際影響力日益增強(qiáng)。2017年7月，中國(guó)人民銀行發(fā)布關(guān)于信用評(píng)級(jí)行業(yè)對(duì)外開(kāi)放有關(guān)事宜的公告，明確符合條件的外資評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展銀行間債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。在“引進(jìn)來(lái)”的同時(shí)，我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)積極探索“走出去”，通過(guò)在國(guó)際上設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、獲取國(guó)際信用評(píng)級(jí)執(zhí)業(yè)牌照、參與國(guó)際評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)、主動(dòng)發(fā)布國(guó)際主權(quán)評(píng)級(jí)報(bào)告等方式，我國(guó)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)國(guó)際化程度進(jìn)一步提高。 成就三：信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)不斷發(fā)展壯大 中國(guó)人民銀行認(rèn)真履行信用評(píng)級(jí)行業(yè)主管部門職責(zé)，強(qiáng)化信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)監(jiān)管，推動(dòng)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。經(jīng)過(guò)三十年的探索與實(shí)踐，我國(guó)信用評(píng)級(jí)行業(yè)取得了較大發(fā)展，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化金融資源配置等方面發(fā)揮了重要作用，成為資本市場(chǎng)和金融體系健康高效運(yùn)行的重要組成部分。截至2017年末，在人民銀行備案的法人信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)共98家，專業(yè)評(píng)級(jí)人員3100人。評(píng)級(jí)產(chǎn)品覆蓋企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、地方政府債券、資產(chǎn)支持證券、綠色債券、熊貓債、借款企業(yè)、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等各種類型。 成就四：征信宣傳教育體系的長(zhǎng)效機(jī)制初步建立 從2008年開(kāi)始，中國(guó)人民銀行總行把每年的6月14日確定為“信用記錄關(guān)愛(ài)日”，以“珍愛(ài)信用記錄，享受幸福人生”為主題口號(hào)，采取全國(guó)聯(lián)動(dòng)、合力推進(jìn)的方式，聯(lián)合政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展多形式的征信知識(shí)“進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)校園”專項(xiàng)宣傳活動(dòng)，征信宣傳教育活動(dòng)覆蓋的廣度和深度不斷擴(kuò)大。以2017年為例，近20萬(wàn)個(gè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、6780個(gè)政府相關(guān)部門、300多家征信機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)參與了征信宣傳活動(dòng)，9049家大中小學(xué)校開(kāi)展了征信專業(yè)教育和普及教育活動(dòng)，總?cè)藬?shù)達(dá)到2101萬(wàn)人，全社會(huì)持續(xù)形成“學(xué)征信、懂征信、用征信”的濃厚氛圍。 成就五：穩(wěn)步推進(jìn)信用體系建設(shè) 一是社會(huì)信用體系建設(shè)的工作機(jī)制不斷完善。2008年11月，人民銀行牽頭社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議，成員單位為國(guó)務(wù)院18個(gè)部門。根據(jù)新的形勢(shì)與任務(wù)，2011年10月，國(guó)務(wù)院將聯(lián)席會(huì)議牽頭單位調(diào)整為國(guó)家發(fā)展改革委和人民銀行雙牽頭，目前社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議共有成員單位47個(gè)。2014年以來(lái)，國(guó)務(wù)院頒布了《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014－2020年）》及一系列重要的政策文件，已經(jīng)初步形成了任務(wù)清晰、職責(zé)明確的制度設(shè)計(jì)。截止目前，國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行牽頭聯(lián)合各成員單位簽署印發(fā)了36個(gè)聯(lián)合懲戒和聯(lián)合激勵(lì)備忘錄，有效推進(jìn)各部門、各地方社會(huì)信用體系建設(shè)。 二是大力推進(jìn)小微和農(nóng)村信用體系建設(shè)。中國(guó)人民銀行借助信用體系建設(shè)工作機(jī)制和征信的理念，利用垂直管理各地派出機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)各地方政府牽頭，地方政府相關(guān)部門參與，督促轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)參加，為尚未獲得銀行貸款支持的中小微企業(yè)、農(nóng)戶建立信用檔案，通過(guò)解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)馗鞣秸J(rèn)同的信用企業(yè)、信用農(nóng)戶有針對(duì)性地發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的小額信用貸款予以支持，依此將信用建設(shè)、信用意識(shí)、信用支持有機(jī)結(jié)合，讓社會(huì)信用體系建設(shè)的大政方針在基層落地。截至2018年3月末，全國(guó)累計(jì)補(bǔ)充完善中小企業(yè)信息261.14萬(wàn)戶，累計(jì)已有50.6萬(wàn)戶中小企業(yè)獲得銀行貸款，貸款余額11.17萬(wàn)億元。全國(guó)累計(jì)建立信用檔案農(nóng)戶數(shù)1.75億戶，累計(jì)評(píng)定了信用農(nóng)戶1.2億戶，累計(jì)已有近9405萬(wàn)農(nóng)戶獲得銀行貸款，貸款余額31752億元。 |
