3月5日，中國人民銀行黨委書記、中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清在全國兩會第二場“部長通道”接受記者采訪時表示，中央高度重視金融支持民營企業，特別是小微企業，今年將采取更多措施支持民營企業和小微企業發展。
近日，銀保監會發布《銀行業金融機構法人名單（截至2018年12月底）》，其中將郵儲銀行機構類型列為“國有大型商業銀行”。作為國有大型商業銀行，郵儲銀行始終堅持發揮點多、面廣、貼近基層的優勢，專注小微企業金融服務。近幾年來，郵儲銀行梧州市分行站定服務社區、服務中小企業、服務“三農”的定位，會力聚焦小微企業難點痛點，多措并舉助推民營和小微企業穩健發展，截至2018年末，郵儲銀行梧州市分行單戶授信總額1000萬元以下的普惠型小微企業貸款余額將近8億元，民營和小微企業貸款占比逐年提高。 政策導向，精準滴灌服務 推進“減費讓利”，傾斜普惠政策。郵儲銀行梧州市分行為符合重點營銷的小企業客戶和主要結算標準的小企業客戶，給予減免相關費用的優惠政策，為小企業客戶提供結算優惠，減輕小企業客戶的綜合金融成本；給予民營和小微企業內部資金定價優惠，引導加大對民營和小微企業的投放力度，在風險覆蓋的前提下，適度向優質客戶讓利。 立足“兩增兩控”，運用考核“風向標”。將“兩增兩控”小微企業信貸指標納入績效考核辦法中，進一步改進內部業績考核、評價和激勵體系，強化正向激勵，單列普惠金融考核指標，從小微企業貸款增量、增速、戶數和資產質量等方面，全面設置考核指標，強化考核力度。 充分發揮“一把手”頭雁效應。郵儲銀行梧州市分行“一把手”始終把小微企業金融服務放在戰略性的位置，親抓管理、親抓營銷、親抓風控、親促下沉、親塑文化，從二級分行行領導到縣支行行長，按照分層分級要求，按季走訪民營和小微貸款客戶。 拓疏渠道，達成擴面增量 深入推進 “大走訪”營銷活動。緊緊圍繞“平臺機構、產業園區、核心企業、城市商圈”四大獲客渠道，拓寬營銷走訪覆蓋面，提升營銷走訪轉化率。郵儲銀行梧州市分行設有專業的小微金融服務團隊，絕大數人常年扎根基層，深入一線走訪調查，貼近市場貼近客戶，落實“最后一公里”，為民營和小微企業“上門”送貸款。 開展“鏈式”營銷聯動資源整合。針對公司大企業客戶的上下游開展“公小聯動”，營銷核心企業上下游并配套做好小微金融服務；圍繞存量小企業客戶做好產業鏈“上下聯動”，挖掘好自身存量客戶的資源，通過老帶新、圍繞客戶賬期和結算去營銷新的客戶。 以網點為主陣地釋放服務效能。2018年以來郵儲銀行梧州市分行重點開展網點個人金融與零售信貸業務深度融合發展工作， 小企業金融業務由市分行集中作業，小企業客戶經理下沉網點， 加大對小微金融產品及相關支持政策的推廣力度，所有小微貸款業務都可以直接在網點辦理，提高工作時效，節省客戶時間。 優化產品，實現資金輸血 “融資難融資貴”是民營和小微企業當前面臨的突出難題，郵儲銀行梧州市分行以產品和流程的優化升級破解難題。 面對“融資難”，郵儲銀行梧州市分行搭建“銀政、銀企、銀協”等合作平臺，以平臺合作聚集效應。為缺乏足額抵押物的企業推出“擔保公司貸”；為連續正常納稅的中小微企業推出純信用免擔保產品“稅貸通”、“發票貸”；以“互聯網+大數據”為基礎，推出全流程線上“小微易貸”貸款產品，面向優質小微客戶發放信用貸款，緩解小微企業因無抵押無擔保而帶來的融資困境；堅持做小做微，為“押品優質、人品優良、主業突出”的“小而美”客戶提供小額快捷線上支用產品，提升小微客戶支用體驗；以“468”為目標，將辦理流程優化成4個環節，申請材料簡化成6大類，實現貸款平均全流程辦理時間不超過8個工作日。 面對“融資貴”，郵儲銀行梧州市分行給予小微貸款戰略性減點支持，對新老小微貸款客戶全面降價讓利，推出小微無還本續貸業務，省去了重新申貸、重新抵押、籌集過橋還本資金。對于出現困難的企業，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，采取“一戶一策”逐戶跟進，“錦上添花”和“雪中送炭”都得做。嚴格執行“七不準”、“四公開”，強化落實“兩禁兩限”，簡化操作流程，增強小微企業客戶獲得感。 把控風險，守好“質量關” 控制風險始終是銀行經營的生命線。對民營企業特別是小微企業的金融支持并不意味著放松風險管控、降低信貸標準。細化風險管理細則，提升風險管理能力，主動配合優化營商環境、練好內功以更好地對民營和小微企業提供金融支持。 民營和小微普遍存在信息不對稱的問題，對客戶的不了解是引起風險的主要原因，把好客戶準入關尤為關鍵。為有效掌握客戶信息，郵儲銀行梧州市分行不斷優化信貸調查技術，充分利用聯合授信、大數據、人工智能等，全面采集客戶生產經營數據、家庭財產、生活習慣、交際口碑等信息，嚴禁準入存在重大不良征信記錄的企業、嚴禁準入涉及重大訴訟的企業、嚴禁準入存在重大環境風險的企業、嚴禁準入房地產開發及涉及金融業務的特殊行業，同時，完善盡職免責機制，完善不良資產問責辦法，向風控要質量、要效益。 |
